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Faut-il acheter une propriété de vacances ?

 

Les avantages d’une maison de vacances sont évidents. Une maison de vacances, un chalet, un appartement ou une caravane à quelques minutes de route de votre domicile peut vous permettre de recharger rapidement vos batteries le temps d’un week-end. Une propriété dans le Sud peut servir de lieu de vacances régulier ou de séjour hivernal plus long pour un oiseau des neiges.

Il existe de nombreuses raisons émotionnelles d’acheter ou non une maison de vacances. J’aime évaluer l’achat d’un bien immobilier d’un point de vue financier – et c’est comme ça que ça marche.

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Disons que le prix d’achat d’une propriété est de 500 000 dollars. Que vous utilisiez de l’argent liquide, une ligne de crédit pour la maison ou une combinaison des deux, il y a d’autres coûts à prendre en compte. Lorsque vous achetez avec des liquidités que vous pourriez autrement investir avec un rendement de 4 % (pour utiliser une hypothèse prudente), il y a un coût d’opportunité à ne pas investir cet argent. Si vous avez emprunté de l’argent alors que le taux hypothécaire actuel est d’environ 2 %, le taux d’intérêt sera probablement plus élevé à long terme. Ainsi, un bien de 500 000 dollars peut avoir un coût initial de 4 % ou de 20 000 dollars.

Les impôts fonciers, les services publics, les assurances, les taxes de copropriété et les frais d’entretien pourraient facilement ajouter 2 à 4 % par an au coût. Ce coût pourrait être encore plus élevé pour une vieille maison de vacances ou une propriété avec des services et des tarifs élevés, mais nous laissons 3 % par an à la discussion.

Jusqu’à présent, nous avons jusqu’à 7% par an sur une propriété de 500 000 $, ce qui équivaut à 35 000 $ par an.

Mais qu’en est-il du rendement financier de la propriété ? Les prix de l’immobilier canadien ont augmenté d’environ 5,35 % par an pendant les dix années se terminant le 31 décembre 2019. Au cours des 30 dernières années, l’augmentation a été d’environ 4,59 %. Certaines villes ont eu des taux de croissance beaucoup plus élevés, d’autres beaucoup plus faibles. Sur le long terme, les prix des logements aux États-Unis n’ont augmenté que légèrement plus que l’inflation. En fait, le secteur immobilier américain n’a progressé que de 0,4 % par an depuis 1890, ce qui est supérieur à l’inflation. Compte tenu de l’objectif d’inflation de 2 % fixé par la Banque du Canada, je dirais qu’un taux de croissance à long terme plus raisonnable pour l’immobilier se situe entre 2 % et 4 %.

Disons que notre propriété fictive de 500 000 dollars augmente de 3 % par an, soit 15 000 dollars.

Cela signifie que le coût net est de 7 % ou 35 000 dollars par an, moins 3 % ou 15 000 dollars par an, ou 4 % ou 20 000 dollars nets par an.

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