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Comment gérer son argent en 10 étapes ?

Mauvaise gestion de l’argent. Cela semble mauvais et vous ne voulez probablement rien avoir à faire avec ça.

Cependant, de nombreux Américains ne gèrent pas bien leur argent. Certaines sources indiquent que les Américains ne sont pas très bons dans la gestion de leurs finances par rapport à d’autres pays développés.

Cependant, il y a de l’espoir pour vous si vous lisez ce site.

Il existe des stratégies très éprouvées que vous pouvez apprendre pour gérer votre argent de la bonne manière.

Voyons voir.

Avoir un bon plan de gestion de l’argent peut être la lumière au bout du tunnel pour les personnes qui tentent de mettre de l’ordre dans leur vie financière.

Si vous êtes comme moi et que vous avez plusieurs comptes bancaires, cartes de crédit, un IRA, etc., souvent le suivi et la compréhension complète de votre situation financière personnelle peuvent sembler être une tâche difficile et stimulante.

Mais si vous ne prenez pas les bonnes mesures pour vous organiser et apprendre réellement à mieux gérer vos finances, vous aurez l’impression de nager à contre-courant.

La gestion de votre argent, comme tout le reste, demande du temps pour être comprise et améliorée. Et pour le maîtriser, il faut aussi de l’engagement et une solide compréhension de votre situation financière. Ce sont les premiers pas vers une gestion efficace de l’argent.

Quiconque a déjà pris le contrôle de ses finances est passé par là, et mettre de l’ordre dans sa vie financière le plus rapidement possible est de la plus haute importance.

Voici 10 étapes clés pour vous aider à gérer votre argent de la bonne manière :

1. Créer un budget

Tout d’abord, créez un budget si vous ne l’avez pas encore fait. Est-ce nécessaire ? Les essuie-glaces sont-ils nécessaires sous la pluie ? Croyez-moi, il vous en faut un.

Créer et respecter un budget peut sembler un peu difficile au début, mais en fin de compte, cela en vaut la peine (ce n’est pas un jeu de mots). L’établissement d’un budget nous aide à voir notre situation financière de manière claire et transparente, ce qui est de la plus haute importance pour une meilleure gestion de votre argent.

C’est la première étape pour nous aider à payer la dette et à commencer à épargner pour les dépenses futures telles qu’un prêt hypothécaire, une voiture et votre pension. C’est ce qui apportera un équilibre à votre vie financière et vous apportera la tranquillité d’esprit.

Pour commencer, vous devrez comprendre vos dépenses et vos revenus afin de mieux gérer votre argent. Cette question est traitée dans les deux étapes suivantes :

2. Comprendre vos dépenses

Demandez à toute personne à laquelle vous pensez de vous dire combien elle dépense par mois pour tout et ne pourra peut-être pas le faire. Ce n’est pas bizarre.

Beaucoup de gens ne connaissent pas vraiment le montant total qu’ils dépensent au cours d’un mois donné. C’est un problème, mais il existe une solution simple. Voilà : pendant un mois, gardez une trace de toutes vos dépenses. C’est facile. Prenez tous vos reçus (nourriture, factures de restaurant, services publics, etc.) et regardez vos relevés bancaires et additionnez toutes vos dépenses. N’oubliez pas de garder une trace des dépenses payées en espèces et par carte de crédit.

L’idée est de comptabiliser toutes vos dépenses (tant variables que fixes) pour obtenir un montant total. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble et de savoir comment gérer vos dépenses à l’avenir. Vous voudrez également comparer vos performances historiques dans le temps.

3. Comprendre vos revenus

Demandez à toute personne à laquelle vous pensez de vous dire combien elle gagne par mois et même si elle ne vous le dira probablement pas, en interne, elle le sait. C’est la différence entre les revenus et les dépenses. La plupart des gens connaissent leurs revenus mensuels totaux, mais ils en savent moins sur leurs dépenses mensuelles totales.

Toutefois, il s’agit de calculer le total des dépenses et de le soustraire du total des revenus du mois en question. Voilà à quoi devraient ressembler les résultats :

Si vous obtenez un chiffre négatif, cela signifie que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné. Des mesures à prendre ? Réduisez vos dépenses jusqu’à ce que le total atteigne zéro.
Si vous obtenez un chiffre positif, c’est bon (high five !) et cela signifie que vous avez dépensé moins que ce que vous avez gagné. Des actions à entreprendre ? Vous pourriez augmenter vos dettes ou augmenter vos économies.
Une fois que vous avez compris vos dépenses et vos revenus et que vous avez une bonne idée de l’argent qui entre et sort de votre vie, il est temps de prendre quelques mesures supplémentaires pour mieux gérer votre argent.

4. Consolidez votre dette

La dette, le mot redouté. Personne n’aime les dettes. Personne ne le sait. Et la plupart des personnes qui ont besoin d’aide pour gérer leur argent ont besoin d’aide pour se désendetter. Cela vous semble familier ? Si vous êtes comme la plupart des Américains (~80 %), alors vous avez très probablement des dettes.

La première chose que vous devez faire est de vérifier et de vous en débarrasser. Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants et d’autres dettes, essayez de les consolider et essayez d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Là encore, il s’agit de prendre les bonnes mesures pour contrôler votre argent. Il existe des options qui vous permettent de regrouper plusieurs dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts journaliers, en une seule facture au lieu de les payer individuellement.

Si vous n’avez qu’une seule dette de carte de crédit et que vous avez un budget limité, essayez de payer au moins le montant minimum dès que vous recevez votre facture de carte de crédit. Ensuite, si vos finances le permettent et que vous vous retrouvez avec un peu plus d’argent, essayez de faire le même paiement quelques semaines plus tard.

Essayez de maintenir ce cycle de paiement jusqu’à ce que votre dette ait été entièrement remboursée.

5. Réduire ou éliminer les dépenses inutiles

Un grand fan de Starbucks ? Si vous achetez un lait Twenty Coffee Milk tous les jours (aussi délicieux soit-il), cela représente environ 4 dollars de votre portefeuille. Multipliez cela et vous pourriez dépenser environ 1 400 dollars par an rien que pour cela. Peut-être, juste peut-être, envisagez-vous de faire votre propre mélange à la maison pour économiser ces centimes.

Vous payez votre abonnement à la salle de sport mais vous faites du yoga dans le jardin ? Annulez-le. Pensez aux autres adhésions, aux abonnements, aux factures que vous payez mais dont vous pourriez vous passer.

N’oubliez pas que l’idée est d’apprendre à mieux gérer vos finances en tenant compte de chaque centime.

Alors, faites un petit nettoyage de printemps et réduisez vos dépenses lorsque vous voyez une opportunité et surtout si c’est quelque chose qui n’affecte pas vraiment votre vie.

6. Créer un fonds d’urgence

S*** arrive et il est bon d’être préparé. Les fonds d’urgence sont une partie importante d’un plan financier personnel sain.

Dans presque tous les cas, vous ne devez pas toucher ou prendre de l’argent du fonds, mais le laisser là pour obtenir des intérêts. Si vous perdez votre emploi ou si une dépense malheureuse ou inattendue survient – comme casser votre voiture ou faire tomber un arbre sur le toit – vous devriez en profiter.

7. Économiser 10 à 15 % pour la retraite

Je sais que c’est loin, mais si vous voulez boire des margaritas à Miami sous un parasol, plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, mieux vous vous porterez dans vos vieux jours.

La première chose à faire est de vous fixer un objectif d’épargne, qui vous indiquera approximativement le montant que vous devriez mettre de côté au fil du temps pour atteindre vos objectifs de retraite qui vous permettront de vivre le genre de vie que vous imaginez.

Disons que vous avez 21 ans et que vous n’avez rien d’épargné, mais qu’on vient de vous proposer un emploi rémunéré à 40 000 dollars par an. Si vous épargnez 10 % de vos revenus chaque année, à 67 ans, vous aurez 2,5 millions de dollars d’économies ! Cha-ching !

Si vous avez besoin d’une calculatrice pour faire vos calculs, jetez un coup d’œil à ceci.

8. Examinez et comprenez votre rapport de crédit

Pourquoi les rapports de solvabilité sont-ils si importants ? Parce qu’ils le sont.

Un rapport de crédit est un nombre entre 150 et 900 qui sert de pointage/grade et qui tient compte de vos prêts actuels et passés, de vos cartes de crédit, de vos hypothèques et de toute autre dette déclarée.

Il sert à déterminer votre solvabilité et ce score a un impact direct sur votre capacité d’emprunt future. Il est important que vous examiniez et compreniez votre rapport de crédit pour vous assurer que vous disposez de toutes les informations les plus récentes et pour identifier toute erreur (on estime que 2 à 3 % des rapports contiennent des erreurs qui pourraient affecter votre score global).

Si vous voulez viser un score de crédit élevé, maintenez le solde de votre carte de crédit à un faible niveau et travaillez au remboursement de vos dettes plutôt que de les transférer d’un compte à l’autre.

9. Utiliser un outil ou une application financière personnelle

Vos finances sont déjà compliquées, ne faisons pas cela.

Comment ?

Commencez par récupérer et mettre de côté votre boulier ou votre calculatrice de casse. Il existe de nouveaux outils gratuits qui vous montreront comment gérer votre argent, ainsi que faire tout le travail de budgétisation et de calcul.

De nombreux outils comme Quicken pour Windows ou l’application gratuite MoneyStrands vous permettront de consolider, gérer et contrôler votre argent en toute sécurité, le tout en un seul endroit.

Avec MoneyStrands, vous pouvez accéder à tous les soldes de vos comptes, à vos transactions financières, à vos habitudes de dépenses et à vos budgets, et faire tout cela pour commencer à prendre des décisions plus intelligentes et à atteindre vos objectifs financiers.

10. Suivre les ressources de gestion financière

La connaissance, c’est le pouvoir. Tous les gourous de la finance que nous connaissons aujourd’hui ont commencé comme vous et moi. Ils ont appris et se sont formés continuellement et ont fait de leur passion leur métier.

Les professionnels de la finance peuvent vous donner des conseils nécessaires sur la manière de gérer votre argent de la bonne façon, ainsi que des histoires inspirantes pour vous aider à vous concentrer sur le fait d’être la meilleure version de vous-même en termes d’écrasement financier.

La clé pour trouver l’expert à suivre est de prêter attention à ce qu’il dit, de l’absorber et de ne suivre que les conseils ou les directives qui peuvent vraiment aider votre cas.

Certaines de leurs conditions financières peuvent être hors de votre portée, alors cherchez d’autres dans ces noyaux de sagesse qui peuvent s’appliquer à vous et aux vôtres.

En général, tenez-vous bien informé, pratiquez une gestion financière saine, et peut-être qu’un jour vous serez le prochain gourou des finances personnelles et que des milliers, voire des millions, de personnes partageront votre contenu et rechercheront votre expérience sur la meilleure façon de gérer votre argent. Tout est possible.

En étant capable de gérer efficacement votre argent, vous vous faciliterez la vie, sans parler de la réduction de votre niveau de stress. Être bien organisé vous permettra également de gagner du temps et d’éviter d’éventuels maux de tête à l’avenir. Et personne ne veut cela.

Alors allez-y et faites les premiers pas pour définir votre stratégie financière personnelle, avec l’objectif permanent de gérer vos finances mieux que jamais. Beaucoup d’autres l’ont fait, et vous le pouvez aussi.

Imaginez comme ces margaritas seront sucrées sur la plage de Miami dans des années.

Faites-nous savoir si vous avez d’autres démarches réussies pour gérer votre argent qui ne figurent pas ci-dessus !

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