Que faire en cas de faillite de votre application d’investissement ?

Tandis que Robin des Bois Compte tenu du tollé du public suite à l’échec de leur application, une situation encore plus inquiétante s’est produite dans les coulisses. le LA Times a rapporté En février, Robinhood a retiré la totalité de sa ligne de crédit de 200 millions de dollars de Barclays, Citigroup Inc. et JPMorgan Chase.

Cette révélation a amené beaucoup à spéculer et à s’inquiéter à ce sujet Robin des Bois pourrait avoir un sérieux problème de trésorerie. Robinhood a nié avoir été confronté à des problèmes financiers, affirmant que le tirage de 200 millions de dollars n’était qu’une mesure de précaution et que les fonds avaient déjà été remplacés.

Cette histoire soulève une question importante. Et si une application d’investissement faisait faillite pendant une récession? Vos dépôts bancaires sont protégés par une assurance FDIC. Mais quelle protection y a-t-il pour les clients de courtage? Voici ce que vous devez savoir.

Pourquoi les faillites d’applications d’investissement sont rares

Les faillites de courtiers sont très inhabituelles. Actuellement, la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) n’a que trois dossiers ouverts, un de 2013 et deux de 2008.

Pourquoi est-ce si rare pour Applications d’investissement Faire faillite? L’une des principales raisons est qu’ils doivent suivre les directives du gouvernement pour éviter l’échec financier. La règle principale conçue pour aider les courtiers à éviter la faillite est la règle 15c3-1 de la SEC, communément appelée règle du capital net.

La règle du capital net stipule que les sociétés de courtage doivent détenir en tout temps un certain montant de liquidités afin de rester un courtier enregistré auprès de la SEC (le montant exact dépend de la taille et de l’activité de la société). Il est conçu pour protéger les clients et les créanciers en s’assurant que les courtiers disposent de suffisamment de liquidités pour régler rapidement les réclamations.

Le montant d’argent qu’une société d’application d’investissement doit détenir dépend de sa taille. En général, cependant, le ratio dette / capital net d’un courtier plus petit doit rester inférieur à 15 pour 1. Les grandes entreprises peuvent avoir un pourcentage plus faible du capital net disponible, mais ne doivent jamais avoir moins de 500 millions USD de capital net et 1 milliard USD de capital net provisoire disponible.

Qu’arrive-t-il à votre argent si votre application d’investissement fait faillite?

La plupart des applications d’investissement S’ils suivent la règle du capital net, ils constateront qu’ils doivent éviter d’avoir à déclarer faillite. Cependant, la faillite financière peut encore se produire. Même si votre courtier ne respecte pas ses obligations financières, il y a de fortes chances que votre argent soit complètement protégé.

La première raison est que les courtiers enregistrés doivent également adhérer à la «règle de protection du client» selon laquelle ils doivent séparer les actifs de leurs clients des leurs. Cela signifie que votre application d’investissement ne peut pas toucher vos titres entièrement payés ou vos liquidités pour honorer ses obligations en matière de dette.

En raison de la «règle de protection du client», votre argent et vos titres doivent être entièrement protégés même si votre courtier fait faillite. Si votre application d’investissement fait faillite, les autorités de réglementation des valeurs mobilières interviendront et veilleront à ce que vos actifs soient soigneusement transférés à un autre courtier inscrit.

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Que couvre l’assurance SIPC (et quoi non)

Tous les courtiers qui vendent des titres au public doivent être membres du SIPC (Securities Investor Protection Corporation). L’assurance SIPC offre une couverture allant jusqu’à 500 000 $ (250 000 $ en espèces) aux clients des courtiers membres du SIPC qui font faillite.

Cependant, il est important de comprendre que l’assurance SIPC ne protège pas contre la dépréciation de vos titres. La perte de marché est un risque inhérent à l’investissement. Cependant, le SIPC couvre tous vos titres manquants en raison d’un vol ou d’une transaction non autorisée.

Par exemple, disons que vous possédez dix actions de Coca dans votre application d’investissement. Malheureusement, votre application d’investissement fait faillite et doit transférer vos actifs à un autre courtier enregistré auprès du SIPC. Cependant, vous constatez que vos actions Cola sont manquantes après le transfert. Ce serait un exemple d’événement couvert par le SIPC.

Outre la baisse du marché, l’assurance SIPC ne protège pas non plus les contrats à terme sur marchandises, les opérations de change ou les contrats d’obligations. Et bien sûr, le SIPC ne protège pas les comptes des courtiers qui ne sont pas membres du SIPC.

Comment savoir si votre application d’investissement est membre du SIPC

Selon SIPC, 99% des investisseurs protégés par leur assurance récupèrent leurs investissements. Ce bilan montre pourquoi il est si important de s’assurer que votre application d’investissement est enregistrée auprès du SIPC.

Heureusement, il est très probable que votre application d’investissement soit membre du SIPC car il s’agit d’une obligation légale pour tous les courtiers qui vendent des actions et des obligations au public. Tout de Doughroller Conseiller-robot préféré aimer amélioration, Front de richesse, Finance M1 et Courtier de réductions aimer TD Ameritrade et E * COMMERCE sont membres du SIPC.

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Cependant, si vous souhaitez vous assurer que votre application d’investissement particulière est couverte, La liste complète des courtiers et revendeurs membres du SIPC est disponible ici.

Comment soumettre une réclamation d’assurance SIPC

Si votre courtier fait faillite et choisit de s’auto-liquider, vous devez immédiatement saisir les informations de votre compte de courtage. Même si vous n’avez que des copies en ligne de vos relevés bancaires, téléchargez-les sur votre ordinateur afin de pouvoir les imprimer plus tard si nécessaire.

Ensuite, recherchez votre formulaire de demande. Si votre courtier ne vous en envoie pas, vous pouvez télécharger votre propre copie sur le site Web du SIPC. Vous pouvez également demander un formulaire de demande au syndic de la procédure de liquidation. Ou vous pouvez demander un formulaire de candidature en envoyant un e-mail au SIPC [email protected] ou en les appelant au 202-371-8300.

Enfin, remplissez votre demande et votre formulaire et envoyez-le à votre syndic. La date limite pour déposer une réclamation est généralement de 60 jours après la publication de l’avis de faillite. Votre délai spécifique peut être plus court ou plus long. Cependant, le délai maximum pour obtenir la protection SIPC pour une réclamation est de six mois à compter de la date de publication.

La ligne du bas

Les chances que votre application d’investissement fasse faillite grâce aux barrières de sécurité et aux filets de sécurité stricts du gouvernement sont minces. Et même si vous êtes l’un des rares malheureux dont l’application d’investissement est fermée, votre compte est probablement transféré en douceur à un autre courtier.

Cependant, si vous découvrez que l’un de vos fonds ou titres a disparu en raison de la négligence de votre courtier en faillite, vous devez immédiatement intenter une action en justice auprès du SIPC pour vous assurer que votre argent est récupéré.