L’assurance habitation : élément clé à considérer lors de votre achat immobilier

L’achat d’un bien immobilier est une transaction réglementée par la loi. Par conséquent, il requiert un certain nombre de formalités. L’une des plus importantes est la souscription du contrat d’assurance habitation. Elle permet au nouveau propriétaire de bénéficier d’une certaine protection. Dans le cadre de votre achat immobilier, découvrez en quoi elle peut vous être profitable.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est un contrat qui vous protège. Elle concerne essentiellement les logements de particuliers et leurs différentes annexes. Elle vous permet d’être indemnisé, si votre bien immobilier est victime d’un sinistre. La nature du sinistre peut aller d’un incendie mineur à une véritable catastrophe naturelle.

La plupart du temps, les indemnités versées par une assurance habitation ne peuvent surpasser la valeur du bien au moment du sinistre. C’est pour cela que vous êtes appelé à déclarer la valeur de votre bien lors de la souscription du contrat. En cas de fausse déclaration, votre contrat d’assurance peut faire l’objet d’une résiliation.

Le contrat d’assurance habitation comprend des déchéances qui viennent établir sa validité. Elle mentionne aussi quelques clauses d’exclusion qui vous privent d’indemnités dans certains cas. Quant à ses garanties, elles couvrent souvent le bâtiment, son contenu et votre responsabilité civile. Pour faire le bon choix d’assurance, vous pouvez utiliser un comparatif d’assurance habitation.

Quels sont les avantages de l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est un contrat qui vous permet d’optimiser votre investissement immobilier. Elle vous offre l’opportunité de profiter de trois grands avantages.

La protection de l’édifice

Dans son ensemble, l’assurance habitation offre une couverture du bien immobilier que vous achetez. Il le protège des sinistres qui peuvent survenir après la signature de l’acte de vente. Les incidents couverts sont principalement : 

• Les incendies ;
• Les explosions ;
• Les dégâts des eaux ou les inondations ;
• Les dégâts occasionnés par les catastrophes d’ordres naturelles (tempêtes, déluges de neige, cyclones…).

La protection du mobilier

La couverture d’un contrat d’assurance habitation concerne fréquemment le contenu du bien immobilier. Autrement dit, il vous protège des dégâts qui peuvent toucher vos biens mobiliers. Par exemple, vous pouvez recevoir une indemnisation si quelques-uns de vos meubles ont été endommagés par un incendie ou une inondation. Avec certains assureurs, vous pouvez même bénéficier de votre couverture si vos biens mobiliers ont été endommagés par un cambriolage.

La protection de la responsabilité civile

Dans ses clauses, l’assurance habitation couvre votre responsabilité civile. En d’autres termes, elle offre une couverture pour les annexes de votre bien immobilier. Elle vous protège si d’autres personnes sont victimes des dégâts occasionnés par votre logement. C’est par exemple le cas lorsqu’un incendie démarre de votre habitation et touche les maisons voisines. Il en est de même si l’une de vos tuiles se détache du toit pour endommager un bien voisin.

Est-elle obligatoire pour votre achat immobilier ?

Dans le cadre de votre achat immobilier, la souscription d’une assurance habitation est une formalité obligatoire. La loi exige notamment cette assurance avant l’authentification officielle des actes de vente. Les parties concernées sont donc tenues de s’acquitter de cette formalité. À cet effet, plusieurs approches sont envisageables.

L’assurance habitation peut être contractée par le vendeur du bien immobilier. Elle est alors transférée à l’acheteur une fois la vente bouclée. Durant les trois mois qui suivent la signature de l’acte de vente, l’acheteur a le droit de la résilier. Pour cela, il doit faire une demande par lettre ou mail recommandés. 

Inversement, l’assurance habitation peut être souscrite par l’acheteur. Dans ce cas, il est toujours en droit de la résilier après son achat. La souscription de l’assurance habitation n’étant pas une obligation pour tous les propriétaires, il peut même décider de ne pas en contracter une nouvelle. Bien entendu, cette décision expose son bien immobilier à plusieurs risques.

Quand devez-vous contracter une assurance habitation ?

La loi n’impose pas réellement de délai pour la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Pour votre achat immobilier, vous êtes donc libre de contracter votre assurance le jour ou la veille de la vente. Vous pouvez également le faire plusieurs semaines à l’avance. Tout dépend, en réalité, de votre disponibilité et de vos besoins. Le plus important est d’avoir un document valide lors de la signature de l’acte de vente.

La plupart du temps, l’assurance habitation prend effet le jour où vous obtenez les clés de votre investissement. Faites néanmoins attention aux délais qui ont été prévus par le Code des Assurances pour la couverture des bâtiments. Accordez aussi une importance particulière au délai de carence qui a été fixé par votre assureur. C’est lui qui déterminera concrètement la validité de votre contrat.

Compte tenu des garanties qu’elle offre, l’assurance habitation est une formalité indispensable pour votre achat immobilier. Pour bénéficier amplement de ses avantages, vous devez opter pour la formule qui répond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à en consulter plusieurs pour choisir celle qui propose les meilleures garanties.