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Optimiser un investissement immobilier

Vous avez un projet immobilier ? Il peut s’agir de l’investissement dans une résidence principale ou secondaire, d’un investissement locatif ou d’une opération de défiscalisation. Dans tous les cas, un investissement de ce type ne doit jamais être pris à la légère. En effet, il requiert une bonne préparation ainsi qu’une méthodologie spécifique. C’est en ayant connaissance des bonnes stratégies que vous parviendrez à optimiser votre investissement. Nous vous fournissons dans cet article des conseils qui vous aideront à y parvenir.

Pour ceux qui cherchent à optimiser leurs investissements immobiliers, comprendre le salaire d’un professeur des écoles peut offrir des perspectives sur la stabilité des locataires potentiels et sur le marché de la location.

La simulation de l’investissement immobilier

Pour réussir à optimiser votre placement, commencez par effectuer une simulation de votre prêt immobilier. C’est une phase indispensable, quel que soit le type de projet que vous avez. L’étude est simple et facile à réaliser grâce à un simulateur en ligne et vous permet de mieux cadrer votre projet. Avec les outils en ligne, il vous sera plus facile de simuler votre investissement immobilier en ayant un portrait-robot précis du crédit idéal. Le montant estimé de votre prêt permettra de guider votre recherche immobilière vers des biens financièrement à votre portée.

L’avantage de la recherche ciblée et réaliste est qu’elle vous aide à gagner du temps et vous sauve des désillusions. Par ailleurs, la simulation de prêt immobilier met à votre disposition les données nécessaires à la conduite d’une négociation réussie avec les établissements prêteurs. Vous aurez ainsi une parfaite maîtrise des rouages du crédit immobilier et des chiffres qui seront rassurants pour vos interlocuteurs.

Pour simuler votre investissement immobilier, vous devez suivre les étapes suivantes :

  • chiffrer tous vos revenus (salaires, primes, pensions, revenus professionnels non salariés),
  • faire l’addition de toutes vos mensualités de crédits en cours,
  • estimer le montant de la mensualité acceptable pour votre budget (elle doit respecter la règle des 33 %).

N’hésitez pas à faire appel à un groupe immobilier de renom ayant la capacité de mettre à votre disposition des outils de simulation en ligne simples et facilement accessibles.

investissement immobilier

Négociez le taux de votre prêt immobilier

Évitez de faire croire à votre banque qu’elle est la seule qui puisse vous venir en aide. Montrez-lui plutôt que vous avez d’autres options et qu’elle n’est pas la seule sur le marché. L’idée est en effet de la challenger afin d’obtenir le meilleur taux. Si vous pouvez réaliser cette opération seul, il est aussi possible de faire appel à un courtier en prêt immobilier.

Dans cette période où les taux d’emprunt sont historiquement bas, nous vous conseillons d’emprunter plus et de placer ou laisser votre argent de côté afin de disposer d’une réserve. Cela constitue d’ailleurs un atout pour mieux négocier votre crédit au niveau de la banque.

Renégociez votre prêt immobilier

Comme nous l’avons dit plus haut, les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont de nos jours à un niveau historiquement bas. En dehors du taux, il vous est possible de renégocier la durée de votre crédit immobilier ou encore les mensualités.

Et donc, lorsqu’on parle de renégociation de prêt immobilier, deux options existent :

  • Conserver les mêmes mensualités, mais diminuer la durée du prêt. En d’autres termes, vous rembourserez plus rapidement.
  • Rembourser le prêt sur la même durée avec des mensualités plus faibles, ce qui vous permettra de récupérer du pouvoir d’achat.

Pensez au prêt in fine

Le prêt in fine vous permet de ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée de votre crédit. Concernant le capital, il sera remboursé en une seule fois, soit à la dernière mensualité. Cette option est très intéressante dans la mesure où elle vous permet d’optimiser votre investissement.

Utilisé il y a de nombreuses années, le prêt in fine a été progressivement abandonné au vu des taux appliqués par les banques. De nos jours, alors que les taux sont devenus plus raisonnables, il est devenu beaucoup plus attractif. Le fait que vous n’amortissez que le capital vous aide à augmenter le montant des charges déductibles de votre revenu foncier. En conséquence, cela permet de réduire votre résultat foncier.

Dans le même temps, il vous faudra déposer votre apport initial sur un contrat d’épargne type assurance vie. Cela servira à solder le prêt si vous envisagez de ne pas vendre le bien immobilier à la fin de l’opération (ce qui justifie l’appellation in fine). Le contrat sera alors régulièrement alimenté afin que les liquidités soient suffisantes à la fin du projet.

Vérifiez votre éligibilité au dispositif Pinel

La Loi Pinel est prorogée jusqu’en 2022. Si vous envisagez de louer votre bien, alors elle vous facilite l’investissement dans un logement neuf pour une location de 6, 9 ou 12 ans. Vous profiterez ainsi d’une réduction d’impôt pouvant aller de 12 à 21 % avec un plafond de 63 000 euros.

Pour profiter de cela, il faut que votre logement se situe en zone A, A bis ou B1, c’est-à-dire en zone tendue. Les zones B2 et C sont exclues de la loi Pinel de manière progressive. Pour optimiser votre investissement immobilier, nous vous conseillons de vous renseigner sur votre éligibilité. Il existe aussi sur le web des outils de simulation appelés simulateurs Pinel pour vous faciliter la tâche.

Vérifiez si vous avez droit au PTZ ou prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est une aide conventionnée par l’État et dont l’objectif est de vous aider à obtenir le logement principal de vos rêves. Adossé à votre prêt principal, il est considéré comme apport pour acquérir votre bien immobilier. Il s’agit d’un montant très intéressant.

Si vous n’avez pas été propriétaire pendant ces deux dernières années ou que vous êtes victime d’une catastrophe naturelle qui vous a obligé à quitter votre habitation, alors vous pourrez bénéficier de cette aide. Les personnes en situation de handicap y sont également éligibles.

Le montant du prêt à taux zéro, de même que les conditions de remboursement varient selon la zone géographique de votre investissement immobilier.

Gardez de l’argent en épargne

Il est important de garder une épargne en cas de problème et afin de pouvoir faire face à vos imprévus.

En réalité, à première vue, avoir un apport conséquent est un moyen de réduire la durée du prêt. Cela permet aussi de séduire et de convaincre plus facilement l’organisme préteur. Toutefois, vous pouvez acquérir un prêt qui couvre l’intégralité des frais liés. On parle alors du crédit à 110 % qui prend en compte tous les éléments d’un achat immobilier. Les 10 % désignent les frais de notaire, les frais de garantie du prêt et les frais bancaires.

optimisation d'un investissement dans l'immobilier

Dans la pratique, un crédit 110 % indique que la banque va financer les éléments suivants de votre projet :

  • le montant d’achat du bien immobilier,
  • les frais de notaire,
  • les travaux,
  • les frais liés au dossier bancaire,
  • les frais de garantie.

De ce fait, vous n’aurez rien à avancer pour votre achat. Votre épargne sera conservée et pourra servir à d’autres investissements, ce qui facilite la croissance de votre patrimoine.

Bien que l’immobilier soit une voie traditionnelle vers la richesse, l’ère numérique offre des alternatives novatrices telles que les sources de revenu des influenceurs du web. Cette comparaison entre les méthodes traditionnelles et numériques de génération de revenus peut fournir des perspectives enrichissantes pour les investisseurs.

Revoyez vos cotisations d’assurance

L’autre point que vous pouvez optimiser lors de votre investissement immobilier concerne les cotisations d’assurance. Chaque année, prenez le soin de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance. La plus coûteuse est très certainement l’assurance prêt. En effet, vous pouvez constater des écarts du simple au double.

Depuis la loi Hamon, il est possible à partir de la première année de votre crédit de changer d’assureur à tout moment pour un contrat plus intéressant. Enfin, si vous êtes bailleur, vous pouvez aussi optimiser l’assurance propriétaire non-occupant.

Ce guide montre qu’il existe différents points que vous pouvez optimiser dans votre investissement immobilier. Prenez le temps d’analyser tous les aspects de votre projet, aussi bien sur le plan fiscal que sur le plan de la gestion. Enfin, faites-vous accompagner par un expert pour réussir votre placement.

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