Comment trouver facilement des solutions pour financer votre investissement immobilier ?

L’investissement immobilier séduit par sa fiabilité et relativement par sa rentabilité. S’il y a cependant un point sur lequel il ne rassure pas, c’est bien son accessibilité. À moins de posséder un important pactole, il vous sera difficile de concrétiser votre projet. Heureusement qu’il existe des solutions pour facilement financer votre investissement immobilier.

La simulation de crédit : une étape préliminaire indispensable

Également appelée simulation de financement, la simulation de crédit immobilier est un document émis par une banque ou un courtier à l’acquéreur du bien immobilier. Ce document permet de connaître le montant du futur emprunt immobilier. Pour le vendeur ou l’agent immobilier, la simulation de crédit offre plus de visibilité sur le profil de l’acquéreur ainsi que sur ses capacités d’endettement.

Il s’agit d’une étape primordiale dans la recherche d’un financement pour votre projet immobilier. L’achat d’un bien n’est pas qu’une simple question de transaction. Vous devez rassurer le vendeur sur la solidité de votre situation financière et gagner sa confiance. C’est ainsi que vous augmenterez les chances qu’il accepte votre offre d’achat. La simulation de crédit n’est certes pas obligatoire, mais elle aura plus de valeur à ses yeux d’une simple attestation de financement.

La problématique du budget d’achat immobilier doit être résolue avant la démarche d’obtention d’un financement. La simulation de prêt immobilier permet de savoir combien vous pourrez emprunter et de déterminer vos futures mensualités de remboursement. L’occasion pour vous de bien dimensionner votre budget, le revoir à la baisse ou à la hausse, selon les conclusions du document.

Comment obtenir une simulation de crédit auprès d’une banque ou d’un courtier ?

Une simulation de prêt immobilier vous sera délivrée par votre banque ou votre courtier, dans la plupart des cas, gratuitement et sans engagement. Autrement dit, vous ne serez pas obligé de souscrire votre crédit auprès de la banque émettrice. Pour l’obtenir, vous devez transmettre à la banque ou au courtier certaines informations, telles que :

• votre âge, vos coordonnées et d’autres informations personnelles ;
• votre revenu annuel net ;
• le montant de votre apport personnel.

Il est important de faire preuve de clarté et de précision dans vos déclarations afin de faciliter la détermination de votre profil.

Les solutions pour financer votre investissement immobilier

Différentes solutions de crédit sont disponibles pour un particulier souhaitant par exemple financer l’achat de son premier appartement . Le crédit amortissable classique et le crédit in fine sont les deux solutions les plus proposées par les banques. Découvrons-les !

Le crédit amortissable classique

La majorité des crédits immobiliers octroyés par les banques sont des crédits dits « amortissables ». Vous devez, à l’issue de chaque mois, rembourser à la fois le capital et les intérêts. Ces derniers sont déduits de vos revenus locatifs et diminuent au fil des années.

Le crédit in fine

À la différence du crédit amortissable, le crédit in fine permet de rembourser uniquement les intérêts tout au long de sa durée. Le remboursement du capital se fait en une seule fois et n’intervient qu’à l’échéance du prêt. Également déductibles de vos revenus, les intérêts d’un crédit in fine sont cependant plus élevés. Pour souscrire ce type de prêt, l’établissement bancaire doit s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser le capital à l’échéance prévue.

Financer son projet immobilier : la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est l’un des éléments clés du financement de votre achat immobilier. Elle correspond au montant qu’un établissement financier est prêt à vous prêter, en fonction de votre situation (revenus, nombre de personnes à charge, patrimoine, etc.). Plus votre capacité d’emprunt est élevée, plus vous aurez de possibilités et plus il vous sera facile de financer votre 1er achat immobilier.

Pour connaître votre capacité d’emprunt, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne ou contacter un conseiller bancaire.

Financer son 1er achat immobilier : le rôle de l’épargne

L’épargne joue également un rôle important dans le financement de votre 1er achat immobilier. Elle vous permet de réduire le montant emprunté et donc le coût total de votre prêt (intérêts + remboursement). En règle générale les banques exigent un minimum de 10% du prix total du bien comme acompte.

Pour financer votre premier achat immobilier, vous pouvez également utiliser tout ou partie de votre assurance vie ou de votre PERP (Plan d’Epargne Retraite).

Financement de votre premier achat immobilier : autres sources de financement possibles

Vous pouvez également financer votre premier achat immobilier en ayant recours à un prêt familial ou en étant co-emprunteur avec une autre personne. Attention toutefois, car cela a un impact sur votre capacité de remboursement et donc sur le montant que vous pourrez emprunter à la banque.

Vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour financer tout ou partie de votre premier achat immobilier

Comment financer un achat immobilier sans apport ?

Il est possible de financer un achat immobilier sans disposer d’apport financier en contractant un prêt au taux d’intérêt de 1 % du gouvernement. Il s’agit d’une excellente option pour les primo-accédants qui n’ont peut-être pas les économies nécessaires pour verser un apport. Le prêt à taux d’intérêt de 1 % peut être utilisé pour tout type de propriété, y compris une maison ou un immeuble de rapport. Il s’agit d’un excellent moyen de financer votre achat immobilier sans avoir à verser un acompte important.

Une autre option pour financer votre achat immobilier sans mise de fonds est d’obtenir une hypothèque auprès d’un prêteur privé. Les prêteurs privés sont généralement des banques ou des coopératives de crédit qui offrent des prêts hypothécaires aux personnes ayant une bonne cote de crédit. Les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires des prêteurs privés sont généralement plus élevés que le taux d’intérêt de 1 % offert par le gouvernement, mais cela reste une option pour les personnes qui n’ont pas les moyens.

Une autre option pour financer votre achat immobilier est d’obtenir un prêt relais. Un prêt relais est un prêt à court terme utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier. Les prêts relais sont généralement utilisés lorsque l’acheteur n’a pas le montant total du prix d’achat disponible pour un acompte. Le prêt est généralement d’une durée de 12 mois et est remboursé lors de la vente de la propriété.

Le crédit-relais est une excellente option pour les personnes qui ont besoin de financer leur achat immobilier sans versement initial. Toutefois, il est important de se rappeler que vous devrez vendre la propriété dans un délai d’un an afin de rembourser le prêt.